CIBIL Score Update : आजकल लोन लेना बहुत आम हो गया है, चाहे वो Home Loan, Car Loan हो या Personal Loan। लेकिन क्या आपको पता है कि बैंक से लोन मिलने में सबसे अहम रोल आपका CIBIL Score निभाता है? अगर आपका CIBIL Score अच्छा नहीं है, तो बैंक से लोन मिलना मुश्किल हो सकता है। इसलिए, अगर आप लोन लेने की सोच रहे हैं, तो पहले ये जानना जरूरी है कि CIBIL Score कितना होना चाहिए ताकि आपको आसानी से लोन मिल सके।
CIBIL Score क्या होता है?
CIBIL Score तीन अंकों का नंबर होता है, जो 300 से 900 के बीच रहता है। यह नंबर आपकी क्रेडिट हिस्ट्री, EMI पेमेंट, क्रेडिट कार्ड यूसेज और आपके फाइनेंशियल बिहेवियर के आधार पर तय होता है। जितना अच्छा स्कोर, उतना ही आसानी से लोन मिलने के चांस बढ़ जाते हैं।
अगर आप समय पर अपनी EMI और क्रेडिट कार्ड बिल भरते हैं, तो आपका CIBIL Score अच्छा रहता है। लेकिन अगर पेमेंट में देरी होती है या लोन डिफॉल्ट कर देते हैं, तो CIBIL Score गिर जाता है, जिससे भविष्य में लोन मिलना मुश्किल हो सकता है।
लोन के लिए कितना CIBIL Score जरूरी है?
CIBIL Score जितना अच्छा होगा, उतनी ही कम ब्याज दर (Interest Rate) पर लोन मिल सकता है।
- 750+ CIBIL Score : अगर आपका स्कोर 750 या उससे ज्यादा है, तो आपको आसानी से लोन मिल सकता है और वो भी कम ब्याज दरों पर। बैंक और फाइनेंशियल कंपनियां ऐसे ग्राहकों को अच्छे ऑफर भी देती हैं।
- 700-750 CIBIL Score : इस रेंज में लोन मिलने के चांस होते हैं, लेकिन ब्याज दर थोड़ी ज्यादा हो सकती है।
- 600-700 CIBIL Score : इस स्कोर पर लोन मिलना मुश्किल हो जाता है, और अगर लोन मिलता भी है तो बहुत ज्यादा ब्याज दर पर।
- 600 से कम CIBIL Score : इस स्कोर पर लोन मिलना बहुत मुश्किल हो जाता है, और बैंक इसे रिस्की कस्टमर मानते हैं।
अगर आपका CIBIL Score 800+ है, तो न सिर्फ आपको कम ब्याज दर पर लोन मिलेगा, बल्कि आपको कुछ एक्स्ट्रा फायदे भी मिल सकते हैं, जैसे – प्री-अप्रूव्ड लोन, ज़ीरो डाउन पेमेंट और कुछ मामलों में प्रोसेसिंग फीस में छूट।
खराब CIBIL Score है? फिर भी ऐसे ले सकते हैं लोन
अगर आपका CIBIL Score कम है और बैंक आपको लोन नहीं दे रहा है, तो चिंता मत कीजिए। आपके पास अभी भी कुछ विकल्प हैं –
1. Secured Loan लें
अगर CIBIL Score कम है, तो आप Secured Loan के लिए अप्लाई कर सकते हैं। Secured Loan वो होता है जिसमें आपको बैंक के पास कोई कीमती चीज गिरवी (Collateral) रखनी पड़ती है, जैसे गोल्ड, प्रॉपर्टी या फिक्स्ड डिपॉजिट (FD)।
Secured Loan में लोन मिलने के चांस ज्यादा होते हैं, क्योंकि बैंक को आपकी गिरवी रखी चीज से सिक्योरिटी मिल जाती है।
2. Secured Credit Card लें
अगर लोन नहीं मिल रहा है, तो Secured Credit Card भी एक अच्छा ऑप्शन है। इसमें बैंक आपसे पहले Fixed Deposit (FD) रखने को कहता है और उसी के आधार पर आपको Credit Card देता है। अगर आप इस क्रेडिट कार्ड का सही से इस्तेमाल करते हैं और समय पर भुगतान करते हैं, तो CIBIL Score धीरे-धीरे बेहतर हो जाता है।
3. Co-applicant या Guarantor जोड़ें
अगर बैंक आपको खुद लोन देने से मना कर रहा है, तो आप किसी ऐसे व्यक्ति को अपने साथ Co-applicant या Guarantor बना सकते हैं, जिसका CIBIL Score अच्छा हो। इससे लोन मिलने के चांस बढ़ जाते हैं।
CIBIL Score का दूसरा फायदा – जॉब और बीमा में भी मदद!
क्या आप जानते हैं कि CIBIL Score सिर्फ लोन तक ही सीमित नहीं है? अगर आपका CIBIL Score अच्छा है, तो इससे आपको और भी कई फायदे मिल सकते हैं –
- अच्छी नौकरी के मौके : कई बैंक और फाइनेंशियल कंपनियां हायरिंग से पहले कैंडिडेट का CIBIL Score चेक करती हैं। अगर स्कोर अच्छा है, तो आपकी नौकरी के चांस बढ़ जाते हैं।
- बीमा (Insurance) में छूट : अगर आपका CIBIL Score अच्छा है, तो बीमा कंपनियां आपको कम प्रीमियम पर पॉलिसी दे सकती हैं।
- बड़ी राशि का लोन : अगर CIBIL Score अच्छा है, तो आप बिना डाउन पेमेंट के बड़ी रकम का लोन भी ले सकते हैं।
खराब CIBIL Score को सुधारने के तरीके
अगर आपका CIBIL Score कम है और आप उसे सुधारना चाहते हैं, तो इन टिप्स को फॉलो करें –
- EMI और क्रेडिट कार्ड का भुगतान समय पर करें।
- क्रेडिट कार्ड का लिमिट से ज्यादा इस्तेमाल न करें।
- एक साथ कई लोन अप्लाई न करें, इससे स्कोर गिर सकता है।
- बैंक से अपना CIBIL रिपोर्ट समय-समय पर चेक करते रहें।
- पुराने लोन और क्रेडिट कार्ड अकाउंट को बिना वजह बंद न करें, इससे आपकी क्रेडिट हिस्ट्री बनी रहती है।
निष्कर्ष
CIBIL Score आपके फाइनेंशियल लाइफ का एक अहम हिस्सा है। अगर आपको लोन चाहिए, तो 750+ CIBIL Score रखना बहुत जरूरी है। अगर स्कोर कम है, तो Secured Loan, FD-backed Credit Card, या Co-applicant के जरिए लोन ले सकते हैं।
साथ ही, अगर आप समय पर अपनी EMI और क्रेडिट कार्ड बिल भरते हैं, तो आपका CIBIL Score धीरे-धीरे सुधर सकता है। इसलिए, बैंक में लोन के लिए अप्लाई करने से पहले अपना CIBIL Score जरूर चेक करें!