Personal Loan – आजकल हर किसी को कभी न कभी पैसों की जरूरत पड़ ही जाती है – चाहे वो शादी का खर्च हो, मेडिकल इमरजेंसी हो या बच्चों की पढ़ाई। ऐसे में पर्सनल लोन एक बढ़िया ऑप्शन बनकर सामने आता है। अच्छी बात ये है कि अब कई बैंक बिना किसी गारंटी के 5 लाख रुपये तक का लोन बड़ी आसानी से दे रहे हैं। लेकिन लोन लेने से पहले ये जानना जरूरी है कि कौन सा बैंक सबसे कम ब्याज पर लोन दे रहा है और हर महीने आपको कितनी EMI चुकानी होगी।
सबसे सस्ता लोन ऑफर करने वाला बैंक
अगर बात सबसे सस्ते पर्सनल लोन की करें तो बैंक ऑफ महाराष्ट्र फिलहाल सबसे कम ब्याज पर लोन दे रहा है। यहां ब्याज दर सिर्फ 9.50% से शुरू होती है। अगर आप इस बैंक से 5 लाख रुपये का लोन लेते हैं और इसे 5 साल यानी 60 महीनों में चुकाते हैं, तो आपकी हर महीने की EMI करीब 10,501 रुपये बनेगी। ये उन लोगों के लिए बहुत अच्छा विकल्प है जो कम ब्याज दर पर लोन लेना चाहते हैं और लंबी अवधि में पैसे बचाना चाहते हैं।
भारतीय स्टेट बैंक का विकल्प
एसबीआई, यानी स्टेट बैंक ऑफ इंडिया, जो कि देश का सबसे बड़ा सरकारी बैंक है, वो भी पर्सनल लोन ऑफर करता है। यहां ब्याज दर 10.30% से शुरू होती है और 5 लाख के लोन पर आपकी EMI लगभग 10,697 रुपये बैठेगी। हालांकि एसबीआई में प्रोसेसिंग फीस थोड़ी ज्यादा हो सकती है – लोन राशि का 1.5% तक यानी करीब 1,000 से 15,000 रुपये तक। लेकिन एसबीआई की विश्वसनीयता और सेवाएं इसे आज भी लोगों की पहली पसंद बनाती हैं।
प्राइवेट बैंकों की स्थिति
अगर आप प्राइवेट बैंक से लोन लेने की सोच रहे हैं तो HDFC बैंक और ICICI बैंक भी अच्छे विकल्प हैं। HDFC बैंक 10.90% की ब्याज दर से लोन देता है और यहां 5 लाख के लोन पर EMI करीब 10,846 रुपये आती है। वहीं ICICI बैंक 10.85% पर लोन देता है और EMI लगभग 10,834 रुपये बनती है। इन बैंकों की प्रोसेसिंग फीस थोड़ी ज्यादा है – HDFC में 6,500 रुपये तक और ICICI में 2% तक। लेकिन इनकी सबसे बड़ी खासियत है कि इनका प्रोसेस फास्ट है और सारा काम डिजिटल तरीके से हो जाता है।
मध्यम ब्याज दर वाले बैंक
कोटक महिंद्रा बैंक और एक्सिस बैंक जैसे बैंक भी पर्सनल लोन देने में पीछे नहीं हैं। कोटक महिंद्रा बैंक 10.99% की ब्याज दर पर लोन देता है, जिसमें EMI करीब 10,869 रुपये बनती है। एक्सिस बैंक में ये दर 11.25% है और EMI करीब 10,934 रुपये होती है। हालांकि कोटक महिंद्रा की प्रोसेसिंग फीस थोड़ी ज्यादा यानी 5% तक हो सकती है, जबकि एक्सिस बैंक की प्रोसेसिंग फीस 2% के आसपास रहती है। इन बैंकों में भी लोन अप्रूवल जल्दी होता है और ग्राहक सेवा काफी बेहतर मानी जाती है।
अन्य वित्तीय संस्थाएं क्या ऑफर कर रही हैं
टाटा कैपिटल और बैंक ऑफ इंडिया जैसे संस्थान भी पर्सनल लोन दे रहे हैं। टाटा कैपिटल 11.60% से लोन शुरू करता है और EMI करीब 11,021 रुपये बनती है। बैंक ऑफ इंडिया की दर थोड़ी कम यानी 11.75% है। टाटा कैपिटल की प्रोसेसिंग फीस 4% तक हो सकती है, जबकि बैंक ऑफ इंडिया में ये सिर्फ 1% तक है। ये संस्थाएं खासतौर पर उन लोगों के लिए अच्छी हैं जिनकी जरूरतें थोड़ी अलग हैं और जो फिक्स स्लैब से हटकर लोन चाहते हैं।
सरकारी बैंकों की खास बातें
पंजाब एंड सिंध बैंक, केनरा बैंक, यूको बैंक और सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया जैसे सरकारी बैंक भी अच्छे विकल्प हैं। पंजाब एंड सिंध बैंक 10.35% की ब्याज दर पर लोन देता है और EMI करीब 10,710 रुपये आती है। इन बैंकों में प्रोसेसिंग फीस बहुत कम होती है – सिर्फ 0.50% से 1% तक। साथ ही इन बैंकों की शर्तें भी थोड़ी लचीली होती हैं और ग्राहक से व्यवहार भी थोड़ा सहयोगी रहता है।
लोन लेने से पहले क्या रखें ध्यान
लोन लेने से पहले आपको ब्याज दर, EMI और प्रोसेसिंग फीस का पूरा हिसाब जरूर देखना चाहिए। हर महीने कितनी किश्त बनेगी, कितना कुल भुगतान होगा – ये सब जानना जरूरी है ताकि बाद में दिक्कत न हो। अगर आपका क्रेडिट स्कोर 750 या उससे ऊपर है तो आपको कम ब्याज पर लोन मिलने की संभावना बढ़ जाती है। साथ ही अपनी इनकम और खर्चों को ध्यान में रखकर ही लोन लें ताकि आगे चलकर भुगतान में दिक्कत न हो।
भविष्य के लिए सुझाव
लोन लेते समय ये जरूर सोचें कि क्या आप समय से EMI चुका पाएंगे। बेहतर होगा अगर आप ऐसा लोन लें जिसमें प्रीपेमेंट की सुविधा हो, ताकि आप जल्दी लोन खत्म कर सकें। हर EMI को समय पर भरना आपकी क्रेडिट हिस्ट्री को मजबूत बनाता है और भविष्य में बड़े लोन आसानी से मिल सकते हैं। लोन की सभी शर्तें और नियम समझकर ही आवेदन करें ताकि कोई छुपी हुई फीस या शर्त बाद में आपको परेशान न करे।
डिस्क्लेमर
यह लेख सिर्फ जानकारी देने के उद्देश्य से लिखा गया है। इसमें दी गई ब्याज दरें और EMI की गणना सामान्य अनुमान पर आधारित है और यह अलग-अलग बैंकों की शर्तों, आपकी क्रेडिट प्रोफाइल और आय पर निर्भर कर सकती है। किसी भी बैंक से लोन लेने से पहले उसकी आधिकारिक वेबसाइट या ब्रांच से पक्की जानकारी जरूर प्राप्त करें।